摘要:近日,中原银行(01216.HK)公布了2018年中期业绩报告。数据显示,截至2018年6月末,中原银行资产总额、负债总额、营业收入及净利润等指标全线上升。
然而,在取得这一连串靓丽业绩的同时,中原银行的不良贷款却实现双升,资产质量不断承压。《每日经济新闻…

建设银行晚间公布的中报显示,上半年实现净利润1199.64亿元,同比增长12.65%。资产总额增6.34%至14.859万亿,低于国有大行平均增速。上半年其不良贷款余额803.1亿元,较上年末增加56.92亿元,不良贷款率0.99%,与上年末持平。

  近日,中原银行(01216.HK)公布了2018年中期业绩报告。数据显示,截至2018年6月末,中原银行资产总额、负债总额、营业收入及净利润等指标全线上升。

资产规模增速低于大型银行平均

  然而,在取得这一连串靓丽业绩的同时,中原银行的不良贷款却实现“双升”,资产质量不断承压。《每日经济新闻》记者注意到,截至2018年6月末,中原银行的不良贷款余额为44.14亿元,较2017年末的36.43亿元,增加7.71亿元;不良贷款率为1.88%,较2017年末增加0.05个百分点。此外,截至今年6月末,中原银行的逾期贷款金额占贷款总额的比例较2017年末增加0.24个百分点至5.55%。

网赌正规平台 ,上半年,建行实现利润总额1,551.89亿元,较上年同期增长12.04%,净利润1,199.64亿元,较上年同期增长12.65%。其中利息净收入1,876.60亿元,较上年同期增10.59%,在营业收入中占比为74.65%。截至6月末,该行净利息收益率为2.71%,与上年同期持平。

  据中报数据测算,截至2018年6月末,中原银行的不良贷款偏离度指标(即“逾期90天以上贷款/不良贷款余额)高达216.7%。

截至6月末,建行资产总额148,592.14亿元,较上年末增加8,863.86亿元,增幅为6.34%。此前银监会公布的数据显示,截至6月末,大型商业银行总资产增长7.3%。已经公布中报的交行银行上半年,资产总额增速为8.42%。

  各级资本充足率全线回落

该行按照《商业银行资本管理办法》计量的资本充足率为13.34%,较2013年一季度末下降0.29个百分点,主要是在二季度实施2012年度分红派息方案所致。其核心一级资本充足率为10.66%。

  公开资料显示,中原银行成立于2014年12月,由河南省内13家城商行以新设合并方式设立而成的商业银行,也是河南省唯一一家省级城商行。2017年7月19日,中原银行正式在港交所挂牌,截至2018年6月末的注册资本为200.75亿元。

中报披露,经董事会批准,建行已正式向银监会提交资本管理高级方法实施申请,力争成为国内首批实施新资本协议的银行。

  中报数据显示,截至2018年6月末,中原银行的资产总额为5450.36亿元,较上年末的5219.90亿元增加了4.4%,其中发放贷款净额2115.66亿元,较上年末的1917.09亿元增加10.4%;负债总额为4999.22亿元,较上年末的4758.99亿元增5%,其中吸收存款3388.59亿元,较上年末的3067.08亿元增加10.5%。与此同时,该行上半年实现营业收入75.82亿元,同比增加17.06亿元,增幅29%;其中,利息净收入64.07亿元,同比增幅14.1%,手续费及佣金净收入6.43亿元,同比增幅132.9%。而归属股东净利润为18.52亿元,增加1.33亿元,增幅7.7%。

行长张建国在中报中称,在6月份货币市场利率出现暂时性攀升和波动的情况下,其适时采取积极应对措施,流动性水平始终保持在合理范围,确保了安全支付与清算。

  尽管中原银行今年上半年的经营业绩全线上涨,但其主要盈利能力指标却出现明显下滑。其中,平均资产回报率为0.71%,同比下降0.07个百分点;平均权益回报率为8.27%,同比下降1.36个百分点;净利差为2.48%,同比下降0.15个百分点。

理财产品业务收入降7.64%

  《每日经济新闻》记者还注意到,截至2018年6月末,中原银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为10.74%、10.75%和11.59%,符合资本充足率监管要求,但分别较去年末下降了1.41个百分点、1.41个百分点和1.56个百分点。

上半年,建行手续费及佣金净收入555.24亿元,较上年同期增加62.81亿元,增幅为12.76%;在营业收入中占比较上年同期上升0.4个百分点至22.09%。此前,交通银行公布的中报显示,其上半年手续费及佣金净收入同比增长近27%,

  此外,截至2018年6月末,中原银行已发行股本总额为200.75亿股股份,其中包括37.95亿股H股及162.8亿股内资股。截至2018年6月末,中原银行前十大股东持股总额占已发行总股本的30.60%,其中仅前两大股东的持股比例超过5%。第一大股东为河南投资集团有限公司,持股比例7.01%;第二大股东为永城煤电控股集团有限公司,持股比例为5.76%。

其中顾问和咨询费收入、银行卡手续费收入、结算与清算手续费收入和托管及其他受托业务佣金收入、电子银行业务收入分别增长24.44%、30.83%、5.49%、16.18%、24.7%。

  不良贷款率为1.88%

不过值得注意的是,建行上半年理财产品业务收入达51.89亿元,降幅7.64%。

  与经营业绩全线飘红形成鲜明对比的,还有资产质量的持续承压。中报数据显示,截至2018年6月30日,中原银行的不良贷款余额为44.14亿元,较上年末的36.43亿元增加7.71亿元;不良贷款率为1.88%,较上年末上升0.05个百分点。

中报解释称其主要因为采取了审慎、稳健、合规的经营策略,新配置的基础资产风险较低,期限较短,使得资产价格低于去年同期水平,同时为了保持市场优势,满足投资者需求,维持较好的产品投资收益率。

  2018年上半年,中原银行的公司类不良贷款余额为30.74亿元,较上年末增加4.87亿元,不良贷款率较上年末上升0.16个百分点至2.45%。中原银行在中报中表示,公司不良贷款增加主要是由于银行授信客户以中小企业客户为主,受经济下行影响较大,经营困难导致还款能力减弱。数据显示,截至2018年6月30日,中原银行公司贷款的不良贷款主要集中在农林牧渔业、制造业、批发零售业,不良贷款率分别为4.86%、4.75%、3.63%。

此外,受代理信托业务收入下降影响,该行上半年代理业务手续费收入65.09亿元,降幅10.62%。

  《每日经济新闻》记者注意到,截至2018年6月30日,中原银行逾期贷款金额为121.53亿元,占贷款总额的比重为5.55%,较上年末上升0.24个百分点。其中,逾期90天以上贷款金额为89.15亿元,占贷款总额的4.07%;而去年末逾期90天以上贷款金额为80.57亿元,占贷款总额的4.05%。也就是说,无论2017年末还是今年上半年末,中原银行的不良贷款率均远远低于逾期90天以上贷款的占比。

不良贷款一升一平

  尽管中原银行的不良贷款偏离度较去年末的221.16%小幅下降,但仍维持在200%以上。截至2018年6月末,“逾期90天以上贷款金额(89.15亿元)与不良贷款余额(41.14亿元)的比值”为216.70%。若根据最新的监管要求,将逾期90天以上贷款全部纳入不良贷款,中原银行今年上半年末的不良贷款率将达到4%以上。

上半年建行不良贷款余额803.1亿元,较上年末增加56.92亿元,不良贷款率0.99%,与上年末持平。但值得注意的是其可疑类贷款40.9亿元,占比0.51%,较上年末有所增加。上年末这一数据则分别为33.7亿和0.45%。

  此外,截至2018年6月末,中原银行的拨备覆盖率为180.83%,较上年末的197.50下降了16.67个百分点;贷款拨备率为3.40%,较上年末的3.62%下降了0.22个百分点。

不良贷款分类别看,公司类贷款和垫款不良率较上年末上升0.05个百分点至1.41%,个人贷款和垫款不良率较上年末上升0.04个百分点至0.33%,分行业看,制造业、批发和零售业不良贷款有所上升。

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受国内宏观经济放缓影响,部分客户资金持续紧张,使得该行逾期情况有所增加,已逾期客户贷款和垫款余额904.35亿元,较上年末增加133.59亿元。

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此外,建行公布的业绩新闻稿还显示,2013年上半年,对地方政府融资平台贷款、“6
1”产能过剩行业贷款进行了严格的控制和限制,两大类贷款在公司类贷款中的比重均较上年末有所下降。其中监管类平台贷款余额3,773.61亿元,减少341.08亿元,现金流全覆盖类贷款占比达95.10%,“6
1”产能过剩行业贷款余额较上年末下降75.52亿元。

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