摘要:金融界网站讯
面对日益复杂的新金融监管环境,多地金融监管机构选择了蚂蚁金服等科技公司进行合作,提升科技监管能力,防范涉众金融风险。
记者日前从一些地方金融办获悉,今年4月至今,已有北京、广州、西安、天津等7地金融局(办)先后与蚂蚁金服达成合作…

中新经纬客户端5月29日电
历届数博会的“新技术”奖都代表了过去一年大数据领域的前沿水平和创新方向。在2019年数博会上,一款“把骗子气哭”的系统获得了此项殊荣,它就是由蚂蚁金服开发的“风险大脑”。

  金融界网站讯
面对日益复杂的新金融监管环境,多地金融监管机构选择了蚂蚁金服等科技公司进行合作,提升科技监管能力,防范涉众金融风险。

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  记者日前从一些地方金融办获悉,今年4月至今,已有北京、广州、西安、天津等7地金融局(办)先后与蚂蚁金服达成合作,装备了“蚂蚁风险大脑”,更多地方监管部门目前在密集考察、调研中。

蚂蚁风险大脑获2019数博会领先科技成果奖——新技术奖。供图

  据了解,“蚂蚁风险大脑”是蚂蚁金服的一个风险处理模型,搭载了蚂蚁金服十多年来在金融场景积淀的经验和领先的技术能力。

什么是“风险大脑”?

  “风险大脑”可以根据金融风险特征及各地方监管机构提供的专家经验建立风险模型,从企业股权、工商合规、产品经营、舆情分析、负面涉诉等多个维度进行分析,计算出相关从业金融机构的非法金融风险、业务风险及合规风险,实现风险定性后,为监管部门提供处置依据。

据了解,“风险大脑”是蚂蚁金服结合自身十多年的风险攻防经验,利用人工智能、云计算、区块链等领先科技手段,融合各地金融监管实践研发的智能监管科技系统。

  天津市金融工作局局长聂伟迅表示,希望“风险大脑”成为“千里眼”,提早识别风险,向投资者预警,避免或者减少他们的经济损失,同时也为金融监管部门预留更多处置空间。

具体来说,“风险大脑”是一个风险处理模型,它可以根据金融风险特征及各地方监管机构提供的专家经验建立风险模型,从企业股权、工商合规、产品经营、舆情分析、负面涉诉等多个维度进行分析,计算出相关从业金融机构的非法金融风险、业务风险及合规风险,实现风险定性后,为监管部门提供处置依据。

  值得一提的是,AI(人工智能)是蚂蚁风险大脑的DNA。人工智能让信息检索和整合的效率更高,包括用户在网络上反馈的舆情,能做到分钟级更新;同时,“风险大脑”还会根据地方金融监管机构的反馈信息,不断提炼机器学习的能力,进一步校验和完善风险模型。

“风险大脑”以 AI
作为核心,形成一个类似于人类大脑行为的风险防控体系,以技术驱动的智能风控规避了传统风控基于人工经验的盲区,让风控不再需要通过人工识别黑产的作弊类型,减少人工干预,最终达到自动防御的理想状态。

  蚂蚁金服“风险大脑”技术负责人张英透露,未来,蚂蚁金服会将最新的区块链技术与风险大脑结合,将地方金融监管机构、监管科技平台和相关企业的行为“上链”,记录在同一个账本上,不可篡改,更有助于信息的准确和透明。

事实上,“风险大脑”过去服务于蚂蚁金服内部,基于蚂蚁金服比较多的金融业务本身,形成了包括帐户的保护,资金的安全,集资、赌博、欺诈等全类型的风险防控防范。

  “无论是信息报送和反馈机制的建立,还是共同上链的探索,目的都在于共建”张英说,让科技成为地方监管的助力,帮助各个城市建立起本地化的风险防范能力,能更好地保障老百姓(77.15
-1.61%,诊股)的财产安全。

在十多年的金融风控过程中,蚂蚁风险大脑具备了整套金融风控的经验,包括风险识别的能力,风险预警、决策的能力,风险处置的能力,通过整套的解决方案构建了一个风险防控的一个闭环,一套全放位、立体化的风控体系,支撑蚂蚁金服十多年来整个业务的良好发展。

  一位资深从业人员分析,正是基于蚂蚁金服十余年来在金融场景中积淀的经验,使得风险大脑对金融风险的理解、识别和判断,有着高于行业水平的敏锐度和准确度。

在去年9 月的云栖 ATEC
大会上,蚂蚁金服正式开放了“风险大脑”2.0。蚂蚁金服大安全副总经理王黎强表示,蚂蚁金服“风险大脑”2.0具备两个核心模块:一是行业的监管平台;二是风险检测。

  例如,在一次合作中,某地金融局向蚂蚁金服提供了几十家有风险嫌疑的企业名单。经过蚂蚁风险大脑的计算和分析后,不仅准确识别出了其中8家本地高危企业,还通过其中一家顺藤摸瓜,对两家异地注册企业提出“非法集资”的高危预警。这两家企业中,一家是看似正常经营的商贸企业,而另一家则是从未开展过任何金融业务的“科技企业”。目前,该企业已在属地机构处理流程中。

预警高危企业的“千里眼”

  随着各地监管部门与科技企业的合作推进,互联网金融的地域性将被抹平,各地风险防范经验也可以得到进一步的共享,这在可以预见的未来将成为大势所趋。

本届数博会上与“风险大脑”一起获奖的还有人工智能、区块链等新兴技术,这意味着“风险大脑”的科技含量和技术水平已进入当今最前沿之列。

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实际上,过去一年,“风险大脑”在帮助地方政府防控金融风险、守住老百姓钱袋子方面做出了不少成绩。

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最新数据显示,“风险大脑”系统已经协助各地金融监管部门识别疑似涉众非法金融活动平台近1.6万次,发现疑似非法集资平台5000多家,其中近30%已被立案查处,预计为老百姓减少损失百亿元。“钱宝”“唐小僧”等不法P2P平台均在“风险大脑”识别之列。

去年夏天,全国多个地区的P2P平台出现爆雷,老百姓的资金受到巨大损失。蚂蚁金服结合自身积累的风险识别技术,利用“风险大脑”系统,根据金融风险特征及各地方监管机构提供的专家经验建立风险模型,协助政府提前发现和预警高危企业。

目前,“风险大脑”已经与北京、重庆、温州,南京、厦门等全国12个省市的金融监管机构合作,成为他们发现和预警高危企业的“千里眼”。

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今年3月,“风险大脑”在北京市平谷区开展的类金融企业风险排查工作中,1天内就完成了2700家类金融机构筛查,有效提高了风险排查的效率,其筛查结果为后续处置工作提供了方向性指引。

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示,近年来各种类金融机构的出现,对传统金融监管手段提出了挑战。解决P2P等机构不断爆仓的问题刻不容缓,而借助大数据等技术能力,不失为一种加强监管的有效方法。

据了解,在“防控金融风险,挽回财产损失”之外,今年“风险大脑”还与温州等地合作,对企业进行“健康体检”,优质企业可以快速获得金融服务。在温州,已有10余家银行陆续引入这套系统,尝试破解小微企业融资难题。

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