2周内第3家险企开业:国富人寿获入场券,立足广西,发力轻资产养老

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  来源:慧保天下

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  据国资委官网消息,6月5日,中国银保监会官网再次放出一道险企开业许可,于2017年1月拿到批筹的国富人寿,经过一年五个月的筹建终于获批开业。这也是继黄河财险、太平科技保险、北京人寿、国宝人寿、海保人寿、瑞华健康之后,2018年内第7家获批开业的险企。

  5月29日,中国银保监会官网接连放出两道险企开业批复,已经筹建一年四个月之久的海南的海保人寿以及西安市的瑞华健康险获批开业。至此,年内已经有6家险企获批开业,而已经获批筹建,但尚未获得开业批复的险企只剩3家:融盛财险、国富人寿以及汇邦人寿。

  据悉,国富人寿注册地在南宁,注册资本人民币15亿元,由广西投资集团发起,联合唯品会、信中利等7家公司联合创立,是广西第一家寿险法人机构。

  自2017年4月项俊波落马以来,再未有一家险企获批筹建,能够赶上批筹的末班车,海保人寿以及瑞华健康无疑是幸运的。

  地方系法人险企再添一员,地方国资联手知名电商

  然而二者又是生不逢时的,当下的中国寿险业正经历一场前所未有的转型阵痛期,银保渠道保费收入暴跌,个险渠道新单也大幅下降,大型险企尚且勉励支撑,不少中小型险企则更深感转型之痛。

  在当前严监管的环境下,各路资本对于保险业的热情并没有明显下降。在《保险业低潮,然资本热度不减,6个月231个险企名称获预核准》一文中,“慧保天下”梳理了自2017年11月以来的231个获预核准的险企名称,其中不乏物流、医药、地产等诸多产业资本的身影。

  幸运儿:资本闯关成功,海保人寿、瑞华健康获批开业

  国富人寿的股东同样也来自多个不同领域。具体包括广西投资集团、唯品会、吉安新年广告传媒、北京信中利、三峡华翔集团、广西日报传媒集团、恒大建材、广西名都生态科技8家公司。

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  网赌正规平台,国富人寿系典型的地方国资企业主导发起设立的险企,其的第一大股东为广西自治区国有独资企业——广西投资集团有限公司,持股比例为20%。其实,广西投资集团在金融领域布局广泛,其直接或通过旗下全资子公司广投金控间接投资并控股了多家金融机构,涉及券商、融资租赁、小额贷款、互联网金融等多个领域。值得注意的是,国富人寿的拟任董事长正是广投金控的董事长崔薇薇。

  在《保险业低潮,然资本热度不减,6个月231个险企名称获预核准》一文中,慧保天下指出,从企业名称预核准的情况来看,各类资本对于保险业依然趋之若鹜,但遗憾的是,监管却已经暂停了险企的批筹。统计显示,自2017年4月,原保监会主席项俊波落马以来,监管部门再未批筹任何一家险企。

  同时,国富人寿也包含有互联网基因,其的第二大股东为电商唯品会,持股比例为16%。与其他知名互联网平台类似,近年来唯品会对金融业也流露出浓厚的兴趣。早在2014年,唯品会就高调宣布开始进入供应链金融领域,随后便陆续开始提供消费金融、支付、理财、互联网保险、征信等在内的多种金融服务。而据国富人寿内部人士透露,公司将逐步试水网销渠道。

  不过好在此前已经获批筹建的险企正陆陆续续拿到开业批复。5月29日下午,银保监会官网一口气放出两张保险公司开业许可,海保人寿以及瑞华健康获批开业。

  此外,新三板挂牌的PE公司——信中利也是发起股东之一。除了信中利之外,复星、九鼎投资、红杉资本等PE巨头都曾通过不同形式,表现出对保险公司的兴趣。业内人士称,保险公司大额、长期、稳定的资金源与PE的投资属性较为契合。

  从批文时间来看,这是2018年继黄河财险、太平科技保险、北京人寿、国宝人寿之后,年内第5、6家获批开业的险企。

  立足广西当地资源禀赋地理优势、市场空缺、政策支持,健康养老领域、个险成着力点

  很显然,监管已经有意识地收紧了资本准入,对于这些险企来说,获得开业批复显得尤为不易。批筹文件的有效期为1年,但2018年获批开业的6家险企从批筹到获批开业多多少少都已超出了这一时间限制。

  中小险企选择细分市场、打造差异化特色,已经逐渐成为业内的共识。而据国富人寿内部人士透露,根据广西的地理优势以及当地政策支持,该公司将着力点放在了健康养老领域。

  海保人寿以及瑞华健康获批后,此前已经获批筹建,但尚未获得开业批复的险企只剩3家:融盛财险、国富人寿以及汇邦人寿。

  从市场容量上看,广西的保险深度、密度落后于其经济发展水平,保险市场的潜力尚待挖掘。据公开信息显示,广西2017年的GDP达20396.25亿元,在全国各省及直辖市中排名第17位。而根据银保监会公布的2017年度保费数据,广西无论是总保费收入、寿险保费收入或者健康险保费收入,在全国各省及直辖市中都仅排第24位。

  根据已经获批开业的6家保险公司的情况来看,这些险企一个典型的特征是,除北京人寿外,总部均不在北上广深热门城市:太平科技的注册地在浙江嘉兴,系首家总部位于当地的保险公司;黄河财险在甘肃兰州,也是首家总部位于当地的保险公司;国宝人寿在四川成都,系当地首家法人寿险公司;瑞华健康也是首家总部位于西安市的寿险公司。

  从自然环境上看,广西无疑是一个养老的好去处。广西地区属亚热带气候,适宜冬天避寒;桂林、北海等地的自然风光宜人;此外,广西有18个县(市)被授予“长寿之乡”,占全国的三分之一。

  如此看来,上述3家等待批复的险企无疑有着很大的获批可能性:融盛财险获批后将成为首家总部位于沈阳的财产险公司;国富人寿将成为首家总部位于广西的寿险公司;汇邦人寿也将成为首家总部位于西藏的寿险公司。

  在政策方面,广西作为全国第一个养老服务业综合改革试验区,为健康养老相关产业的发展提供了有力的政策支持。据悉,2017年,广西财政累计筹措资金近10亿元用于支持健康养老产业发展和服务体系建设,并预计到2019年广西健康养老相关产业增加值将达到1800亿元。

  海保人寿:三大股东加持,医疗健康+互联网或是方向 

  此外,国富人寿的掌舵人、拟任总经理刘校君对养老产业相关业务也经验丰富。据悉,刘校君曾任合众人寿副总裁,是合众人寿最“元老”的班子成员之一,几乎分管过所有部门。而合众人寿正是第一批探索养老地产的险企,早在2013年便在武汉成立了国内第一家由保险机构投资的养老社区,并实现了保单与实物的对接,即客户只要购买保险,就可以保证养老社区的入住。

  海保人寿(海保人寿保险股份有限公司)2017年1月11日获批筹建,历经1年零4个半月的时间终于获批开业。值得注意的是,海保人寿并非第一家注册地在海南的寿险公司,阳光人寿的注册地址也显示为海南。

  不过,“国富人寿不会再走合众、泰康那样自己拿地建社区的模式,而是采用轻资产模式。”一位合众人寿内部人士向“慧保天下”透露。

  根据此前监管公布的批筹文件,该公司由海马投资集团有限公司、海思科医药集团股份有限公司、易联众信息技术股份有限公司、深圳市智信利达投资有限公司、舜元建设(集团)有限公司、深圳市仲山裕华投资发展有限公司、海南新建桥经济发展有限公司、本源建投(北京)资产管理有限公司等8家公司共同发起设立。其中,前三家股东持股比例均达到20%。

  至于业务拓展的渠道,这位内部人士表示,个险是仍然是公司重点发展的渠道,但并不会盲目扩张销售队伍,而将重点培养一批无销售经验,但高素质的人才,打造精英团队。据悉,在进入合众人寿之前,刘校君曾在人保长期任职,执掌多个层级的分支机构,对于个险营销渠道也有着较为丰富的经验。

  从其股东背景来看,或不难窥见海保人寿未来的发展规划。海马投资集团系海南名企海马汽车的大股东一致行动人,在海南当地颇有声望,这无疑是海保人寿能立足海南的根本原因之一。

  立足地方、填补空白,或成“入场”最佳渠道

  另外两家持股比例达到20%的股东实力也不容小觑,两家公司均为上市公司,其中,海思科是一家集新药研发、生产制造、销售等业务于一体的多元化、专业化医药集团上市公司;而易联众则是国内较早从事劳动和社会保障信息化建设的公司之一。

  包括国富人寿在内,2018年获批开业的险企已有7家,在监管不断趋严的情况下,拿到入场券的7家险企都有一个典型的特征——立足地方。

  显然,对于海保人寿而言,目前的股东背景将有助于其借助互联网等新兴技术发展医疗健康险业务。

  太平科技是首家总部位于浙江嘉兴的险企;黄河财险是首家总部位于甘肃兰州的险企;国宝人寿是四川成都的首家法人寿险公司;瑞华健康是首家位于陕西西安的寿险公司;海保人寿注册地在海南,其第一大股东是海南名企海马汽车的大股东一致行动人;而北京人寿也是在在北京市委、市政府的支持下,由北京顺鑫控股集团、北京供销社投资管理中心等9家国有企业、集体企业和社会企业共同发起组建。

  海保人寿的董事长潘细亚、总经理李高峰均出自光大集团旗下的光大永明人寿,而光大永明人寿在网销以及银保方面着力颇多,二人的经历或将也影响海保人寿的发展模式。

  此外,两家已经获批筹建,但尚未获得开业批复的险企也无一例外是立足地方:融盛财险获批后将成为首家总部位于沈阳的财产险公司;而汇邦人寿也将成为首家总部位于西藏的寿险公司。

  瑞华健康:老将联手出山,执着健康险

  诚然,市场空缺再加上地方政府、企业的大力支持,无疑能为新生险企的发展打下一定的基础,而这也或是相对容易获批的原因。“慧保天下”特地梳理了至今仍未产、寿公司齐全的地区,以供参考。

  与海保人寿同时获批的还包括瑞华健康,其于2016年12月获批筹建,相较于海保人寿,筹备周期要更久。

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  保监会批复显示,瑞华健康由咸阳宇宏房地产发展有限公司、广州实佳投资有限公司、深圳市东方置地集团有限公司、上海天禧嘉福璞缇客酒店有限公司、深圳市万纳托实业有限公司等5家公司共同发起筹建。注册资本5亿元,注册地陕西省西安市,营业场所上海市。

责任编辑:谢海平

  该公司最引人注目之处即为该公司的掌舵人:拟任董事长陈剖建,拟任总经理孙伟光。对于很多了解国内保险业发展史的人来说,这两个人都是不得不提及之人。

  陈剖建,系天安财险创立之时的董事长,其1965年出生,17岁进入中央财经金融学院国际保险专业本科学习,毕业后曾在中南财经大学任教,1988年加盟刚刚成立的平安保险,先后担任管理本部副总经理、江苏分公司总经理、平安保险(美国)公司董事等职。1994,尚不足30岁的他即出任天安财险总经理,后又兼任董事长等职。

  陈剖建一共掌舵天安财险15年,直到2010年,明天系全面介入天安财险,陈剖建才选择离开。

  与陈剖建搭档的孙伟光也是非常资深的保险业人士,其先后加盟人保、平安,其中在平安之时曾担任北京分公司负责人、总公司核赔部总经理等职。

  其后他参与筹建新华保险,并担任副总裁。关国亮事发,孙伟光离开新华,参与筹建正华健康险未果,又历任美国Premia健康保险公司顾问、上海康众顾问咨询有限公司(TPA)、美国Well
Point健康保险公司在华子公司执行副总裁等职,任职经历大多围绕健康险业务展开。

  后来,孙伟光又参与了前海人寿的筹建,并出任总经理,不过很快其就选择了离开。2012年关国亮出狱之后意欲东山再起,孙伟光选择追随,拟任华汇人寿总裁,不过时至今日,华汇人寿的股权问题仍然未能得到解决。加上瑞华健康险,这已经是孙伟光第四次参与筹建保险公司,而其与健康险的渊源也再度得到印证。

  两位老将的联手出山将会给瑞华健康带来何种影响,值得关注。

  生不逢时:行业转型期,考验股东耐力,经理人定力

  自2017年4月项俊波落马以来,再未有一家险企获批筹建,能够赶上批筹的末班车,又较为顺利的获批开业,包括海保人寿、瑞华健康等在内的、2018年获批的6家险企无疑是幸运的。

  然而二者又是生不逢时的。当下的中国寿险业正经历一场前所未有的转型阵痛期,两大主力渠道银保、个险双双承压,大中小型险企都深感转型之痛,新险企前途更显渺茫。

  在回归保障的路上,被各大险企寄予希望的个险渠道压力逐渐显现。根据“慧保天下”得到的行业交流数据,2018年前4月,寿险老六家的个险新单保费均出现不同程度的下滑,而行业整体的个险新单保费近2300亿元,同比下降13%。

  更大的困难还在后面。前两年个险渠道热销的理财险陆续交费完毕,而新单保费又持续萎靡,或导致个险渠道出现新单、续期双降的情况,行业未来几年发展依然压力重重。(详情请见《持续负增长和旺盛购买力,这5大变化主导未来寿险增长逻辑》)

  而专业健康险公司自成立至今也尚未出现成熟的模式可供借鉴。2018年一季度,人保健康、昆仑健康、和谐健康、太保安联健康、复星联合健康、平安健康6家健康险公司合计原保费同比下降82%,但保户投资款新增交费却同比增长165%。

  在失去“天时”的同时,此时诞生的险企想得到“人和”也并不容易。前几年的“保费盛宴”催生了一批“黑马”险企,纷纷打破行业“七亏八盈”的盈利规律,保险公司在各类资本眼中成为了现金流和赚快钱的代名词,保险牌照炙手可热。

  在这股浪潮中进入行业的股东,对保险业带着满满的期望,当过高的要求和期望难以被满足时,股东与管理层之间的矛盾便难以避免。近年来,市场也不乏这样的闹剧:

  2017年6月底,华海财险原董事会秘书、公司副总经理于晖在休假期间被解聘,随后发布《告公司全体员工书》,直指被解聘非法无效。

  2018年开年,业内流传消息称,珠峰财险董事会通过临时会议免去李更总裁职务,随后,疑似为李更发布的《告公司全体员工书》开始流传,信中直指其与董事长陈克东理念与价值观有分歧。

  其实,类似的故事远不止上述两个,虽然有当事人事后对部分消息进行了否认,但从其中也能窥得股东与管理层不合现象之一二。对于新险企而言,除了发展本身,股东的期望,职业经理人的专业度,都有可能成为影响其发展的“拦路虎”。

责任编辑:杨群

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